Английский метод инвестирования
Что такое английский метод инвестирования и почему его используют уже свыше 40 лет большинство граждан Европы и США? Как воспользоваться данным способом жителям России? На все эти вопросы мы ответим в данной статье.
Чтобы сформировать надёжный инвестиционный портфель необходимо приобретать зарубежные активы. Сейчас это можно сделать несколькими способами: через банки, через брокера либо посредством «английского способа инвестирования». Теоретически, в активы за рубежом можно вкладывать и через российские ПИФы. Однако этот способ предполагает доступ лишь к паре-тройке, а не к полному набору финансовых инструментов. К тому же, российские ПИФы "накручивают" неопраданно высокую комиссию, что приводит к потере до 30% дохода с учётом капитализации.
Инвестирование через банки и брокеров
Если Вы планируете инвестировать в зарубежные активы, то российских посредников лучше избегать. Многие брокеры выходят на рынок США через своих «дочек» в оффшорных зонах. Риск инвестора в этом случае суммируется по всей «цепочке».
БРОКЕР
Через брокера частный инвестор может купить акции, облигации и другие ценные бумаги, торгуемые на бирже.
Минусы инвестирования через брокера:
1. Инвестору приходится самостоятельно изучать различные типы активов и анализировать рынки.
2. Брокерский счёт позволяет немедленно совершать торговые операции, что очень часто приводит к необдуманным решениям, основанным на страхе или жадности.
3. По брокерскому счёту доход полностью облагается налогами и должен быть задекларирован в России.
ЗАРУБЕЖНЫЙ БАНК
Для покупки финансовых активов российский инвестор может открыть счет в зарубежном банке. Правда, надёжные банки проявляют интерес к суммам от 1 млн. USD.
Минусы инвестирования через банк
1. С нынешнего года владелец счета за рубежом обязан ежеквартально запрашивать оригиналы банковских документов, делать их нотариально-заверенный перевод и передавать в налоговую;
2. Проценты по вкладам нужно проводить через российские банки (нарушение наказывается штрафом);
3. Банк взимает существенные брокерские комиссии.
4. С нынешнего года владелец счета за рубежом обязан ежеквартально запрашивать оригиналы банковских документов, делать их нотариально-заверенный перевод и передавать в налоговую.
Английский способ инвестирования
Английским методом инвестирования принято называть страхование unit-linked. Впервые схему «инвестиций через страховку» предложили своим клиентам британские страховые компании еще в 60-хх годах. Уже в то время метод отличался высочайшим уровнем юридической защиты и конфиденциальности для собственников капитала и ценных бумаг.
Эти и другие пожелания инвесторов и стали основой для создания unit-linked - «гибрида» доверительного управления и страхования жизни. Формально инвестор открывает классический полис страхования жизни, а по факту – получает полноценный брокерский счет с доступом практически ко всем зарубежным финансовым инструментам (недвижимость, акции, облигации, ETF, драгметаллы, индексы).
Защита капитала инвестора гарантируется внешним трастом, в котором размещается около 98% активов страховой компании. И даже в случае банкротства СК деньги инвестора остаются в целости и сохранности. А все потому, что активы инвесторов выводятся «за пределы» страховой компанией и контролируются внешним трастовым управляющим (например, швейцарским банком).
Еще один весомый плюс unit-linked - экономия на налогообложении. Ведь страховая «оболочка» продукта позволяет абсолютно законно уйти от налогообложения своих инвестиционных доходов!
Схема инвестирования при английском способе вложений
1. Инвестор заполняет заявление на открытие страхового полиса. В заявлении он указывает ценные бумаги и фонды, в которые планирует вкладывать средства.
2. Компания рассматривает документы инвестора и принимает решение об открытии программы.
3. Инвестор перечисляет деньги на счет компании.
4. Как минимум, 90% средств инвестора переводится на счет траста (что гарантирует сохранность капитала).
5. Траст покупает указанные инвестором ценные бумаги через своих партнеров (брокеров и управляющие компании).
6. Инвестор регулярно получает детальные отчеты о состоянии своего счета на электронную почту. Кроме того, ему открывается доступ к «личному кабинету», где все операции со счетом отображаются в онлайн-режиме.
7. Открытие счёта происходит через личного финансового советника, что позволяет сэкономить время и в любой момент получить квалифицированную помощь.
Плюсы инвестирования через unit-linked
- доступ сразу ко всем финансовым инструментам на одной площадке;
- налоговая оптимизация (инвестор освобождается от уплаты налогов, когда продает или обменивает фонды внутри полиса);
- гарантированная сохранность 90% капитала через траст;
- полная защита активов от претензий кредиторов (например, коллекторов и судебных исполнителей) и нежелательных наследников;
- сравнительно низкий порог входа на зарубежные рынки инвестирования (от $100 в месяц);
- автоматическое списание платежей с банковской карты в указанную дату;
- низкий уровень комиссий благодаря «оптовым» финансовым операциям;
- контроль над инвестициями в онлайн-режиме;
- возможность корректировки первоначальной стратегии;
- бонусы при длительном сроке инвестирования (иногда такие бонусы полностью покрывают расходы и комиссии за управление);
- четкое соблюдение процедуры наследования (наследники, указанные инвестором в договоре, получают деньги в рекордно короткие сроки и без лишней волокиты);
- портфель инвестора защищен от нерыночных рисков (государственных ограничений в банковском секторе, повышения налогов, раздела имущества при расторжении брака).
Английский метод инвестирования идеально подойдет для долгосрочных целей: сформировать капитал к моменту выхода на пенсию, дать образованию ребенку или купить недвижимость.
Заключение
Английский метод инвестирования – один из лучших способов вложений в зарубежные финансовые активы для российского инвестора. Unit-linked дает доступ ко ВСЕМ зарубежным инструментам, не требует наличия «миллионного» капитала и, как минимум, на 90% защищает от основных видов рисков.
Кроме того, страховая «оболочка» программы обеспечивает надежную защиту активов от судебных исков и кредиторов. В отличие от банковского счета, деньги в unit-linked не делятся при разводе, а остаются в собственности инвестора.
Компания AMS Финанс является официальным представителем ведущих зарубежных страховых компаний, открывающих полисы unit-linked. Все подробности вы можете узнать, записавшись на бесплатную консультацию!